吉林“被贷款”案：银行追债指向第三人 ？司法与事实的四重裂痕

本站讯 “贷款逾期 后，银行从没找过我们一次，所有催收、还款都指向车兴武。凭什么裁定我们是借款人?”拿着吉林省高级人民法院(2025)吉民申3336号民事裁定书，再审申请人段爱国、李若娜的质问直击案件核心。这起金融借款纠纷随着银行追债细节的曝光，逐渐暴露出事实认定与客观行为相悖、证据采信双重标准、程序合规性存疑、贷款合意缺失等多重争议，成为拷问司法公正与金融合规的典型样本。

核心佐证：银行追债轨迹指向“被贷款”真相

段爱国、李若娜的“被贷款”遭遇，被一份份银行操作记录清晰佐证。二人提供的证据链显示，涉案贷款从逾期到后续处理的全过程中，建行吉林市分行的所有行为都绕开了他们，直指实际借款人车兴武。

车兴武的银行流水明确记载了多笔还款记录，与银行出具的催收函件形成完整闭环——催收函件的抬头均为车兴武，内容明确要求其履行还款义务。而段爱国、李若娜表示，直至案件进入诉讼程序，他们才知晓自己“名下”有这笔贷款，“建行从未打过一个电话、发过一份通知，我们连贷款金额、还款期限都不知道，却莫名其妙成了债务人”。

法律学者指出，金融借款纠纷中，债权人的实际追债对象是判断真实借款关系的关键标尺。“如果银行明知段、李二人是名义借款人，却长期仅向车兴武主张权利，足以推定其认可车兴武为实际债务人。”这种认定逻辑在司法实践中已成共识，但本案的裁定书却对此视而不见，仍认定段爱国、李若娜为借款主体，形成事实认定与客观行为的根本矛盾。

四重争议：司法裁判的“合理性困境”

争议一：证据采信的“双重标准”

案件审理中，一份源自法院卷宗的通话录音成为突破口。该录音记录了董玉雷与第三人爱人的对话，内容直接指向“行长授意变更借款人”，是证明银行内部可能存在违规操作的关键证据。但吉林省高院以“录音无水印”为由，否定了这份从法院自身卷宗中复印提取的证据的真实性。

“法院自己保存的卷宗材料，却以‘形式瑕疵’否定其内容，相当于自我否定卷宗的合法性。”段爱国的代理律师表示，在同类案件中，源自法院卷宗的证据通常会被直接采信，本案的证据认定标准明显超出常规，存在明显的双重标准嫌疑。

争议二：再审听证的“程序虚置”

更令当事人无法接受的是再审听证中的程序问题。段爱国、李若娜回忆，再审听证全程仅有一名书记员到场记录，未见到任何审判人员。但最终出具的裁定书却明确列明“审判长李娜、审判员刘忠、邱翠平”参与审理。

根据民事诉讼程序规定，再审听证应由合议庭全体成员参加，而“参加开庭的审判组织成员与裁判文书署名成员不一致”属于典型的程序违法情形。“三名法官都没到场，怎么进行审理和评议?这种‘署名与实际不符’的操作，让我们对审理的公正性彻底产生怀疑。”李若娜说。

争议三：贷款合意的“完全缺失”

段爱国、李若娜始终强调，他们与涉案贷款无任何法律上的关联。从贷款申请到款项发放的全流程，二人既未填写过申请材料、签署过核心合同条款，也未实际接触或使用过贷款资金——款项直接汇入了第三人杨松涛的账户，他们甚至未收到过银行的放款通知。

而借贷合意是借款合同成立的核心要件。“银行连基本的身份核实、面签流程都没走，就‘完成’了贷款发放，这本身就不符合金融监管规定。”法律界人士指出，银行作为专业金融机构，若未能举证证明与名义借款人存在真实借贷合意，仅凭形式上的合同文本主张债权，不应得到法律支持。

争议四：金融操作的“合规疑点”

随着案件细节的披露，建行吉林市分行的内部操作合规性也引发强烈质疑。当事人提供的证据指向“行长授意变更借款人”，结合银行仅向实际借款人追债的行为，外界猜测这可能是银行通过“变更借款人”转嫁风险的刻意操作。

“如果银行明知实际借款人是谁，却故意将名义借款人列为债务人，不仅违背诚实信用原则，更可能涉嫌内部利益输送。”业内人士分析，此类“被贷款”案件往往暴露金融机构贷款审核流程的重大漏洞，亟待监管部门介入核查。

诉求与追问：谁来还原“变更借款人”真相

“我们不是逃避责任，而是绝不替别人的违规操作买单。”段爱国表示，他们已整理好车兴武的还款记录、银行催收函、涉案款项流向凭证等完整证据链，足以证明自身与贷款无关。

二人明确提出两项诉求：一是恳请法院正视银行追债行为所反映的客观事实，重新审查案件核心证据，认定双方不存在真实借款关系;二是呼吁金融监管部门介入调查，查清“行长授意变更借款人”的内幕，追究相关人员的违规责任。

有律师认为，此案暴露出的问题已超越个案范畴：当银行行为与裁判结果冲突时，如何坚守“以事实为依据”的司法原则?如何通过规范证据采信与程序操作维护司法公信力?如何防范金融机构通过违规操作转嫁风险?

段爱国、李若娜表示，将继续通过合法途径维权。“我们相信法律最终会还我们清白，也希望这起案件能推动司法与金融领域的规范，让更多人免于‘被贷款’的噩梦。”案件后续进展，本网将持续关注。(记者 劲松)

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编辑：李辉